Kontokredit – så fungerar det

 

Sammanfattning- Kontokredit

  • En kontokredit är ett alternativ till lån och kopplas till bankkontot.
  • Kontokrediten kan användas när pengarna på kontot är slut.
  • Du betalar ränta på den summa du väljer att använda och inte på hela beloppet för kontokrediten.
  • Det skiljer sig på kontokrediter hos banker och låneföretag.

Kontokredit är ett alternativ till smålån

Kontokredit är inte ett kreditkort som många kanske blandar ihop det med men det ligger nära. Kontokrediten är nämligen kopplat till ditt bankkonto och kan användas om dina pengar på kontot tar slut. Du betalar endast ränta på den summa du använder av kontokrediten. Beroende på om du kopplar på en kontokredit via din bank eller ett låneföretag så kommer beloppet att variera samt kraven på dig som låntagare. Vi kommer att nämna mer  om det längre ned i inlägget.

Bankerna tjänar pengar på kontokrediter

Svenska Dagbladet skriver om att kontokrediten är bankernas okända guldgruva och att det skiljer sig kraftigt åt mellan olika långivare när det gäller räntor och avgifter för kontokrediten.

Så använder du en kontokredit

En kontokredit kan ses som ett alternativ till ett mindre lån och det kan vara ett sätt att kunna ha extra medel för till exempel oförutsedda utgifter. Kontokrediten finns kopplad till ditt bankkonto och det är bara om du väljer att börja använda den som du behöver betala ränta på summan du använder.

Betala ränta på den summa du använder

Många använder till exempel kontokrediten som en buffert för att veta att man inte står utan pengar i slutet av månaden, innan lön och om du måste lägga ut för inköp precis innan din lön. Mycket kan hända i livet och det är bra att säkra upp på det ekonomiska planet.

Buffert på minst en månadslön är en rekommendation

Många inom bank och ekonomi pratar om att det är bra att ha minst en månadslön som buffert för oförutsedda utgifter. Vi på Labrusca uppmuntrar till att ha ett kontinuerligt sparande samtidigt som – om din ekonomi tillåter, att det kan vara en idé med en kontokredit.

Om du borde ansöka om kontokredit eller ej handlar givetvis om dina avsikter och ekonomiska situation, du bör inte belåna dig om du inte kan betala för ditt lån.

Skillnad på kontokredit hos låneföretag eller bank

Det finns en markant skillnad mellan bank och låneföretag när det kommer till just kontokrediter. Hos banken ställs generellt högre krav på låntagaren, med fast inkomst, fast anställning, inga betalningsanmärkningar med mera. Beloppet på kontokrediten hos banken är då även större. Läs om kontokredit hos Swedbank och hur de ser på kontokrediten som ett skydd för oförutsedda utgifter.

Lägre krav och mindre summor hos låneföretagen

Hos låneföretagen skiftar summan för kontokrediten till rätt stor del. Generellt kan man säga att den ligger lägre än hos bankerna men att räntorna är betydligt högre. Kraven på låntagarna är rejält sänkta i jämförelse med banken då låneföretagen kan acceptera ansökningar med till exempel betalningsanmärkningar. Att räntorna är högre hos låneföretagen berättar om att de använder en högre satt ränta som säkerhet för den utlånade summan.

Månadsspara – så börjar du

Spara pengar

Månadsspara är något som kanske ger lite dåligt samvete för att det inte riktigt kommit igång. Men det behöver inte vara svårt. Vi ger några snabba tips för dig som vill komma igång med ett bra månadssparande. Och framförallt, börja aldrig spara i slutet av månaden, det fungerar oftast inte så bra.

Det finns flera olika former av sparande, letar du efter något annat än ett lönekonto så kan du med stor fördel se dig om efter ett sparkonto hos någon av nätbankerna där du kan få mycket bra erbjudanden om räntor. Det ska tilläggas att det oftast då handlar om att du ska binda dina pengar på ett sparkonto under ett flerårigt sparande.

Snabba tips för att börja spara

  • Spara i början av månaden – inte slutet.
  • Låt sparpengar dras automatiskt.
  • Sätt upp ett konkret mål för sparandet.
  • Döp sparkontot till ditt sparmål – “Gucci väska” eller “Thailand”.
  • Spara det du kan även om mindre summa.
  • Använd ett Investeringssparkonto så växer pengarna snabbare.

Börja spara i början av månaden

Ett vanligt fel är att många börjat fundera på sparande i slutet av månaden vilket inte alltid är en bra lösning då det inte finns så mycket pengar på kontot. Ett bättre tips är att lägga in autogiro i början av månaden när lönen precis kommit in på kontot. Två till tre hundra kronor per månad in på ett Investeringssparkonto i början av månaden så kommer du inte märka att de ens försvinner. Du kommer snabbt att se en förändring och att pengarna faktiskt växer. Du har börjat spara och det kommer du tacka dig själv för senare. Starta ditt sparande med långsiktiga mål och låt det ta lite tid.

Spara trots lite pengar

Även om du har en liten inkomst och tänker att du inte har möjlighet att sätta undan pengar så kan du börja spara. Börja med det lilla, vilken summa kan du avvara i månaden? 50 -100 kr per månad? Sen lägger du in i ett autogiro i början av månaden och sätter undan den här summan. Efter en tag kan du börja se att även liten summa växer till sig och gör skillnad.

Vilken typ av sparkonto ska du välja?

Det finns flera typer av sparkonton med olika räntor och det handlar egentligen om hur länge du kan tänka dig att ha pengarna på kontot och hur ofta och om du vill göra uttag från kontot. Ju längre tid du kan låta pengarna sitta och ju färre uttag från kontot du gör desto mer pengar kan du tjäna. Konton med fria uttag har ofta en betydligt lägre ränta än ett bundet konto.

Mål med sparandet

När du ska börja spara kan dessutom ett riktigt bra mål vara en bra morot för sparandet. Kanske är det så du ska börja genom att sätta upp ett mål som är rimligt och som du kan uppnå. En fantastisk känsla är att kunna använda sina sparade pengar för just det ändamålet.

Byta bank – vilka alternativ finns?

byta bank

Byta bank är en tanke som många tänkt men aldrig skridit till handling. Många av storbankerna erbjuder inte samma bra förutsättningar som till exempel konkurrerande banker. Och hur gör du om du skulle vilja byta till en annan bank för att få bättre avgifter och räntor samt bättre förutsättningar för din privatekonomi?

Läs på om att byta bank

Att byta bank bör vara ett väl övervägt beslut och inte något som sker i all hast, men börja att läsa på hos till exempel Råd och Rön där de med en guide visar hur det går till att byta bank och att det faktiskt inte behöver vara särskilt krångligt.

Snabba tips – Så byter du bank

  • Det ska löna sig att byta bank. Bättre räntor och förutsättningar etc.
  • Ta hjälp av din nya bank att avsluta konton och aktiviteter hos den gamla banken.
  • Det ska inte kosta något att få hjälp av den nya banken och ska max ta 3 dagar.
  • Ta med information om konton och tjänster från den gamla banken till den nya.
  • Tänk på att kommande betalningar inte flyttas över automatiskt och att du måste lägga in dem på nytt.
  • Du måste själv avanmäla e-fakturor och lägga in dem i den nya banken.
  • Vill du flytta lån måste först en ansökan om kreditprövning göras hos den nya banken.

Flera anledningar till att byta bank

Det är idag fortfarande ganska krångligt att byta bank, bankerna arbetar fram rutiner för att kunder ska kunna byta bank på ett enklare sätt. Det kan till exempel handla om att du kan behålla dina kontonr och så vidare precis som när du byter mobilabonnemang.

En stor anledning till att byta bank är som vi nämnde snabbt i inledningen att vill du spara pengar på en längre sikt så kan det vara bra att få bättre räntor genom att byta bank. Handlar det däremot bara om att ha ditt lönekonto på någon bank så kanske det inte är värt arbetet att byta.

Är din nya bank beviljad insättningsgaranti

Du kan då binda ditt sparande och få en helt annan nivå på sparränta än hos många storbanker. Ett tips är att undersöka om banken eller företaget du sparar hos är beviljade insättningsgaranti. Den garanterar nämligen att du får dina pengar tillbaka om banken skulle gå i konkurs.

Tänk på att ta med följande när du besöker din nya bank

När du besöker din nya bank så tänk på att ta med följande information om dina konton och tjänster som du använder hos din gamla bank. Listan på uppgifter är hämtad från Råd och Rön.

  • Kontoutdrag eller senaste årsbeskedet.
  • Kort, numret på kortet du har i din gamla bank och som du vill avsluta.
  • Krediter, uppgifter om utnyttjade konto- eller kortkrediter. Tänk på att alla köp kanske ännu inte har dragits från kontot du vill avsluta.
  • Autogiron och andra regelbundna överföringar till ditt gamla konto.
  • Regelbundna insättningar till kontot, till exempel lön, pension, a-kassa, studiemedel och skatteåterbäring.
  • Privatgiroblanketter som ska makuleras.
  • Säkerhetsdosa för Internettjänster. Vissa banker tar betalt om dosan inte lämnas tillbaka.
  • Värdepapperskonto. Uppgifter om kontot om det är anslutet till din gamla bank.

Sparande med högre risk erbjuder gärna högre räntor

Det kan vara frestande med högre räntor men undersök det innan. Det är inte säkert att det är någon risk men garantin finns där av en anledning.

Aktiekunskap.nu jämför flera banker och deras erbjudanden bland annat Avanza och Marginalen bank, läs gärna mer om dem här.

Så byter du sparkonto

Att byta sparkonto är inte någon svår sak och det kan du göra när som helst. Även om du har kvar din bank så kan du utan problem starta ISK (Investeringsparkonto) eller något annat sparande i en annan bank. Du kan föra över pengar med hjälp av autogirering.

Det kan vara ett sätt att slippa krånglet med att fullständigt byta bank, att till exempel starta pensionsparande eller andra sparkonton hos en annan bank och behålla dina bankkontakter.